保险公司客户活动策划方案(保险公司客户活动策划方案模板)-百科知识-来客网

日前，保险公司客户活动策划方案的话题受人关注，并且与之相关的保险公司客户活动策划方案模板同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。

保险公司客户活动策划方案(保险公司客户活动策划方案模板)

导读目录：

保险策划的主要原则有？

保险怎样创新服务？

二对一营销保险方法？

2019年保险公众宣传日主题是什么？

保险公司周年庆宣传文案？

保险策划的主要原则有？

1、先基础保障，后储蓄保障

有不少客户，想到买保险，就奔着收益去了，考虑的是“理财”保险。这也是人之常情，无可厚非。但是也有些保险业务员，重点关注理财保险，而不重视基础保障。因为理财保险保费一般比较高，比较容易帮他达成绩优，拿公司奖励方案。我身边有这样的例子，这是题外话，顺带见见光，做个警醒。

人生有7张保单：意外险、医疗险、寿险、重疾险、教育金、养老金、传承。

人生必备的七张保单

七张保单，不仅险种要买对，顺序也要买对。买错了，钱花了，可能就是在十几年、几十年之后，发现解决不了问题，成了一个悲剧。那么，这七张保单怎么买呢？很简单，我们考虑一个核心问题，那就是“人”。

人更大的本钱就是健康的身体，只有健康的身体才能创造价值。所以，我们首要考虑的就是“人身价值”的保障，考虑的是不健康不能工作的情况下，如何弥补我们的收入损失，或者是补偿不健康造成的经济支出。

所以，围绕人身的险种就出来了：意外险、医疗险、寿险和重疾险。这就是我们的基础保障。

经济条件好的，可能对未来有一些期待，比如让孩子接受良好的教育；或者对未来有一些目标，比如品质养老、财富传承，这些就是教育金、养老金和财富传承的规划，这时候就可以做一些储蓄保险，也就是所谓的储蓄保障。

有人可能会想：储蓄保障不类似于存钱么，和金融理财有什么区别呢？有什么意义呢？这里先打个楔子，下回再分解。

基础保障和储蓄保障，没有说哪个重要哪个没那么重要，关键在于每个人的情况不同视情而定。比如亿万富翁的配置就可以不一样，有钱可以任性，但是亿万富翁也可以通过基础保障来降低已有财富的损耗。这不是简单的财力问题，而是财务规划的问题，折射出来的是财商思维的问题。

总之，我们坚持一个大的前提就是：以人为本。从这个角度出发，是没有错的。

2、先保大人，后保小孩和老人

现在很多宝妈宝爹，孩子一出生就张罗着给祖国的花朵买保险，自己却还在“裸奔”。为人父母，舐犊情深！但这不科学！大人是家庭的经济支柱，宝宝的尿不湿还要你给换呢！万一大人出风险，尿不湿照顾不了你啊！孩子外号“吞金兽”，可见孩子的成长需要用到很多钱。所以，在“吞金兽”成人之前，你还是要先照顾好自己，得到足够的保障，不要让吞金兽无金可吞。再说说家里的老人，退休以后经济能力大幅下降，甚至为0，经济价值不高，也要依靠儿女照顾。

所以，对于小孩和老人，他们的保障相对家庭经济支柱来讲，是排在后面的，因此一定是要先保大人。但是小孩子和老人就可以放在以后的以后来规划了？不是的，一定要及时规划跟上，因为我们不知道风险哪天会来，会降临到谁身上，每个人的风险都会是整个家庭的财险。如果经济条件不允许，至少意外和医疗要先配齐。

3、先保大风险，后保小风险

大风险，是指损失严重的风险。大风险一旦发生，可能使整个家庭收入来源中断，或者是陷入经济黑洞。什么是大风险呢，比如重大疾病，身故、全残，这些可能让我们的家庭陷入困境，更严重一点甚至导致家庭解体的风险（不要用金钱考验人性），所以一定要先做好大风险的保障。

那什么是小风险呢？像头疼脑热、发烧、感冒等门诊，一年花不了多少钱，可以保障，也可以不保障，选择风险自留。

4、保之一经济支柱，后保第二经济支柱

这个问题就很简单了，谁“值钱”就重点保谁。因为谁收入高，万一发生风险，损失也高。两个大人一个挣钱多，一个挣钱少，挣钱多的肯定要先保。

老婆年入100万，老公才年入20万，肯定要先保老婆啊。

5、先看条款，后看公司

很多人买保险，首先在意的是公司品牌，这是传统思维的影响，还有对保险公司的安全性不够了解的结果，以为“大公司”更安全，不容易“倒闭”。你需要知道的是：

《保险法》第89条：经营有人寿保险业务的保险公司，分立、合并，或依法撤销外，不得解散。

《保险法》第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须 *** 给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成 *** 协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受 *** 。

简单点讲，第89条意思是：保险公司不是你想解散就解散，要国家批准；第92条意思是：保险公司即使撤销或解散，客户的保单，要 *** 给其他人寿保险公司，保单主体的权利和义务同时 *** 。

什么是保单主体？就是投保人、被保人、受益人。

什么是保单权利？就是投保人的保全变更、指定受益人，被保人的保障，被保人和受益人的保险金求偿权等。

这说明了什么？说明保单没变保障也没变。所以，保险公司不论大小，都安全的很。

所以，正确的操作是：先看合同条款，也就是跟我们利益密切相关的保险责任，然后再看公司。

记住这句话：

合同有约定的，再小的公司也会赔；合同里没有约定的，再大的公司也不赔。

当然，如果保险责任和利益相同或很接近的，你从中选心仪的公司，也是可以的。

保险规划的底层逻辑和五大原则，是在设计保障方案的时候合并考虑设计的，目标是让保障方案科学和合理，避免保障错位或缺失造成的损失。

保险怎样创新服务？

制约保险产品创新的制约因素不少，我从保险公司经营环境入手，谈几个我个人感觉比较重要的因素。垍頭條萊

一是越来越严的监管环境。人们都知道，监管和创新往往是此消彼长的，监管越严，创新越难。中国保险业进入21世纪后监管持续收紧，虽然2012年之后有几年的放松期，但受“一放就乱”老顽疾影响，市场出现不少乱象，2017年后又开始强监管，特别是今年银保监会组建后，密集出台一系列紧急监管文件，行业进入“史上最严”监管时期。

二是偏向客户的法律环境。在保险产品创新活动中，如果交易双方的法律地位对等，则会更有利于设计出创新性的产品。举个例子，《保险法》规定的“两年不可抗辩期”，有点过于偏袒被保险人，保险公司往往通过提高价格或干脆不做某些业务来解决由此带来的逆选择问题，明显该规定不利于创新。頭條萊垍

三是鱼龙混杂的业务渠道。创新意味着与众不同，也容易出现“空子”可钻，甚至产生套利空间。当前保险中介市场环境下，不管是经纪公司还是 *** 人团队，不少人把保险当成一门“生意”，并不是当“事业”来做。这些人会抓住一切机会“钻空子”，除了通过销售误导赚取佣金，还会利用机会薅保险公司羊毛，例如市场经常出现的有组织有策划的套佣行为等。條萊垍頭

四是尚不成熟的资本市场。寿险产品的有效创新高度依赖资本市场的发展情况，近年来，虽然资金运用监管有一定程度的放松，例如权益投资占比上限提高到了30%，但大部分保险公司权益投资远远达不到上限。这并不是保险公司胆子小，而是资本市场尚不成熟，市场波动规律较难掌握，容易对公司经营业绩造成大幅影响，会导致大家的“年终奖”不太稳定。

3. 产品创新的一点建议

以上制约因素不仅客观存在，而且在相当长的时间内难以转变，保险公司如果真的想要开展产品等创新，不应该通过一味的压低再保价格搞“爆款”，或为了“去中介”搞互联网保险，这些都是形式，不是本质。保险公司一定要跳出产品看产品，在战略高度痛下决心，在战术层面努力践行，相信一定会有突破。

（1）小公司要有小公司的样子垍頭條萊

我国保险业市场主体的更大偏好就是“做大做强”，不管是老公司，还是刚成立的新公司，基本都想通过“铺机构，买队伍，买渠道”的方式朝这个方向努力。相对全国14亿人口而言，目前88家寿险公司看起来数量不多，但由于基本都是全国性保险公司，乘以省市数量得出分支机构数量，那就不得了了，竞争相当激烈。頭條萊垍

对于小型公司，应该结合自身资源和优势，找到并聚焦合适的利基市场（Niche Market），围绕利基市场开展产品创新，逐步提升自身优势，建立进入壁垒，不用多久，就能成为效益较好、规模适中的精品公司。

以我个人很熟悉的一家在英国经营的小型产险公司为例，在很多年前，他们抓住当地和外资保险公司高估中餐馆火灾风险（看到炒菜冒出火苗很怕怕）的有利机会，夺得餐馆火险业务先机，牢牢占据英国中餐馆火险市场三分之一的份额。

（2）集团要发挥综合经营优势

保险集团本身已经够大，再想要快速发展，难度非常大，想要通过产品创新来发展，更是难上加难。我们经常看到的是，集团大领导一声令下，指示要加强创新、全员创新，集团分管总、各部门、各子公司轰轰烈烈大谈产品创新、模式创新、渠道创新、服务创新、管理创新等等创新，压力层层传导下去，最终很容易陷入“为了创新而创新”的境地。

实际上，保险集团的更大优势就是各业务条线的协同潜力，通过综合金融、综合开拓、交叉销售等方式激发协同优势，是保险集团的创新出路。集团层面要制定好创新战略和实施路径，打破各业务线割据一方的现状，通过建立统一分级的利益分享机制，以及重大项目经营规则，配套灵活的经营考核机制，逐步消灭山头主义，实现集团整体的创新发展。頭條萊垍

（3）中型公司要有自己的思路垍頭條萊

中型公司是最适合通过产品等创新取得快速发展的市场主体，我也看到很多公司通过设立创新分管总以及创新部门的方式来推动创新，不管创新条线如何推动，产品、市场、投资等部门就是不动。也有的公司将任务交给产品和市场部门的分管领导，但又经常卡在投资和风控部门，动弹不得。頭條萊垍

我认为，对于中型公司，应该由总分机构的一把手来负责创新，总公司由总经理或董事长（若实管经营）负责，分公司由总经理负责。道理很简单，只有一把手有权力调动本级机构的各项资源，也只有一把手掌握着人事的生杀大权。一把手负责后，遇到推诿扯皮的分管总，来一次总经理办公会就解决了，如果一次解决不了，就来两次，只要一把手有决心，就没有解决不了的问题。

二对一营销保险方法？

1.制定保险营销方案，起码要先了解当地的市场，摸清最重要的竞争对手，结合自己的特点，充分利用自己的优势，进行不同的营销策略。当然，可以学习对手的好的东西。

2.一般会做企划案的制定，活动的策划和实施，客户答谢会的运作，业务竞赛的启动和激励等等。要点就是如何让客户认可保险，让营销员更好的销售保险。垍頭條萊

2019年保险公众宣传日主题是什么？

2019年保险公众宣传日的年度主题是：“爱国爱家，从一份保障开始”。 2019年“7.8全国保险公众宣传日”活动整体海报设计根据国家“一带一路”策略思想及祖国70周年为创意来源，从国家形象、国家版图、一带一路及社会形势中挖掘设计元素，表达“爱国爱家，从一份保障开始 ”。2013年，为进一步加强保险公众宣传工作，不断提高全社会保险意识，中国保监会决定，将每年7月8日确定为“全国保险公众宣传日”，