日前，保险合规经营的重要性和意义的话题受人关注，并且与之相关的保险合规经营的重要性和意义是什么同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
导读目录：
对保险行业的合规经营怎么理解？有哪些好处？
保险姓报，为民而生。随着保险行业的快速发展，合规经营越来越重要。很多保险公司已经将合规放在一票否决的位置上。专业的合规管理人员也很吃香。也很有前途，具体待遇要根据你的经验和保险公司本身的薪资体系来确定。祝你好运！ 條萊垍頭
保险公司合规管理部门履行什么职责？
合规工作包括识别、评估和监测以下各项工作可能出现的风险：保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；保险机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作行为等。條萊垍頭
合规工作是近年来保监会要求保险公司加强内控的新举措。目前确实没有形成科学管理方法体系，各保险公司设立合规岗位更多的是为了应付监管部门的需要。国内大型保险公司所谓的合规部的工作开展也是摸索前行。
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建立合规风险管理机制的必要性：
合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。这一合规风险管理的过程，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。頭條萊垍
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。垍頭條萊
近年来\曝光\的银行内部的一些案件，恰恰说明\合规文化\在我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。頭條萊垍
参考资料来源：
保险监管的原则是什么？
《保险法》规定，对于保险险种的保险条款和保险费率监管分为审批和备案两条轨道。此前依据《关于实施<财产保险公司保险条款和保险费率管理办法>有关问题的通知》，除机动车辆保险、非寿险投资型保险、保险期间超过1年期的保证保险和信用保险产品均需报银保监会审批外，其它保险则只需报保监会备案。此次银保监会对财产保险产品的备案范围和监管方式作出重大调整，首次将1年期以上保证保险产品纳入备案范围。值得注意的是，不同于2019年10月的征求意见稿，《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知》（下简称“通知”）删除了融资性保证保险产品由银保监会负责备案并监管的规定。因此随着此次通知的下发，保证保险行业全面迎来备案制，此后保证保险产品均由相关银保监局负责备案并监管。
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分类备案，属地监管
此次通知的发布，首先带来了保证保险产品备案和监管权限自银保监会至银保监局的下放。从产品备案上看，1年期以上的保证保险产品不再需要先行获得银保监会审批，融资性保证保险产品亦无需如此。保证保险产品在经营使用后，须由财产保险公司总公司作为产品备案申报主体，向总公司营业场所所在地银保监局（产品使用范围超过一个省/自治区/直辖市）或产品使用地银保监局（产品仅在某一省/自治区/直辖市使用）备案。具体而言，保证保险产品首先通过中国保险行业协会“财产保险公司备案产品自主注册平台”报送，平台对提交的注册材料进行自动审核，对材料完整的实时予以注册，产品注册完成后即可使用；而后方中国保险行业协会通过“保险产品电子化报备和管理信息系统”向银保监局备案，由该系统进行备案及发放备案号等后续操作。相应的，通知要求所有产品的备案材料均以电子化方式报送，这也有助于解决传统纸质备案的弊端，提高监管效率。垍頭條萊
从产品监管上看，融资性保证保险产品无需由银保监会监管，保证保险产品将由银保监局进行属地监管，统一由银保监局跟踪监测、防范潜在风险、实施非现场检查。为系统防范风险，通知也要求除一般备案材料外，融资性保证保险产品还应提供公司产品管理委员会审议情况、风控措施等材料，辅助银保监局备案及监管。结合此前银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法（征求意见稿）》，不难预测融资性保证保险产品的监管力度将逐渐加大。
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事中、事后监管强化條萊垍頭
此次通知的落实，也将推动保证保险产品走向“后监管时代”。从审批制到备案制，险种报备从产品审批转为自主、在线、实时的产品注册，险种监管也由事前审批改为事中、事后监管。围绕事中监管，通知要求银保监局对问题产品及时采取监管措施，并引导银保监局强化其对于条款费率、风险控制等的事中监管，不断提高产品监管专业化能力和水平，如从资产负债匹配、信息披露、内部控制等方面进行保险资金运用监管。围绕事后监管，通知着重强化了产品退出机制，明确问题产品一经发现，将责令停止使用、限期修改；情节严重的，还将在一定期限内禁止财险公司申报新产品。对于监管部门而言，此次改革一方面能够在放开前端的同时着力于管住后端，进一步提升监管效率；另一方面，这有利于促进保险监督管理系统转变 *** 职能，将保证保险产品的制定权交给市场主体、将选择权交给消费者。对于财险市场而言，此次改革能够激发行业创新动力和市场活力：保险公司可以自主拟定保证保险条款与费率，而后在使用的过程中不断调整更新，最终诞生的保险产品将更加符合市场需求；因此随着产品供给端的放开与准入门槛的降低，保证保险市场化也能相应提速。当然在保证保险的市场化进程中，监管部门也应谨防自由竞争可能带来的无序竞争，维护保证保险市场秩序和产品生态走向有序和多元。
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财险公司主体责任提升條萊垍頭
在部署行业自律与属地监管之外，通知还强调了财险公司产品管理的主体责任，对财险公司的产品管理管控能力和风控能力提出了更高要求。具体而言，保险公司对保证保险产品开发、设计、销售负主体责任。在产品开发方面，保险公司应全面清查存量产品，通过法律审查、精算审查、合规审查，对不符合规定的产品予以清理和修订，也应在依法合规的前提下设计后续产品，提高险种开发质量。在产品使用方面，保险公司应通过内控制度落实销售行为可回溯管理的主体责任，并通过风控制度落实风控合规主体责任。頭條萊垍
另外对于保证保险来说，保险公司还需重点落实保证义务履行、信用风险管控的主体责任，发挥保证保险产品在社会信用管理中的增信保障作用。
保证保险产品的“审批改备案”，在强化监管的同时也将有力促进创新。对于保险公司而言，此次改革既是机遇也是挑战，更启示其抓住监管导向，不断提高产品质量和水平，面向市场深耕细作。
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保险公司具体工作职责是什么？
合规岗：（备注：部分公司合规岗与法律岗存在兼岗现象）頭條萊垍
工作依据：《保险公司合规管理指引》、三反相关规定
三反工作是重点：反洗钱、反非法集资、反保险欺诈；日常工作重点内容是制定各类合规政策，处理应对案件及各类风险事件。垍頭條萊
部分公司的两两（“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”）工作也是由合规部门牵头负责的。頭條萊垍
（法律事务岗的职责是案件处理、合同审查） 頭條萊垍
风险控制（管理）岗：頭條萊垍
工作依据：《保险公司风险管理指引（试行）》、《保险公司偿付能力监管规则》、《人身保险公司全面风险管理实施指引》、《保险公司内部控制基本准则》條萊垍頭
随着中国保监会对“偿二代“风险体系的重视和完善，保险公司近几年对风险管理方面人才需求大幅上涨，该岗位的重点工作也从原来的全面风险管理与内部控制体系的建立完善转向为满足监管“偿二代“要求开展的各项工作。
稽核监察岗：
工作依据：《保险机构内部审计工作规范》、《保险稽查审计指引》、《保险公司董事及高级管理人员审计管理办法》；《保险机构案件责任追究指导意见》、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》
日常工作可大体分为稽核工作与监察工作两大块，稽核工作主要是审计项目工作，监察工作主要是监察案件查处与违规处罚这两大块。
作为一个保险公司稽核监察人员，详细解释一下这个岗位的岗位职责：
1.完成稽核项目工作，如任中、离任稽核项目， *** 调查等。
2.编制项目计划和项目实施方案；
3.复核稽核工作底稿，并完成稽核报告；頭條萊垍
上述三条为稽核项目的开展，《保险稽查审计指引》、《保险公司董事及高级管理人员审计管理办法》及配套下发的《保险公司董事及高级管理人员审计指南》都对稽核项目工作开展的具体流程和检查点进行了明确。稽核项目最终的结果就是稽核报告。
4.追踪稽核项目的后续整改工作，以使稽核成果得到充分落实；
5.进行稽核成果汇总分析，提出管理建议；頭條萊垍
上述两条为审计成果运用方面，因为15年下发的《保险机构内部审计工作规范》在借鉴IIA《国际内部审计专业实务标准》的基础上对原有的《保险机构内部审计工作指引》进行了修订，对内部审计定义进行了完善，重点是增加了“促进保险机构完善治理、增加价值”等内容。
整改追踪（追踪稽核检查发现的问题情况）以及管理建议（向管理层揭示发现的风险，提出有价值的管理建议）成为了保险公司稽核部门的一项重要工作。垍頭條萊
6.对违反法律、法规监管规定或者内部管理制度的机构和人员提出责任追究或者处罚建议；條萊垍頭
在查处分离的大环境下，违规处罚与责任追究是一项单独的工作在开展，在此就不展开了。
保单实收日期大于起保日期？
保单签发日期晚于起保日期称为“倒签单”，一般情况下是不会发生的，因为“倒签单”是严重违法保险合规经营制度的做法。垍頭條萊
如果发生了倒签单很有可能是已经发生了保险事故，为了骗取理赔，补办了保险，这在保险经营中涉嫌保险诈骗，严重时要承担法律责任。
财务合规管理职责？
合规管理部门履行以下职责：垍頭條萊
（1）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和年度合规管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；
（2）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司合规管理规章制度；
（3）组织实施合规审核、合规检查；
（4）组织实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；條萊垍頭
（5）撰写年度合规报告；垍頭條萊
（6）为公司新产品和新业务的开发提供合规支持，识别、评估合规风险；
（7）组织公司反洗钱等制度的制订和实施；
（8）开展合规培训，推动保险从业人员遵守行为准则，并向保险从业人员提供合规咨询；
（9）审查公司重要的内部规章制度和业务规程，并依据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务规程的建议；
（10）保持与监管机构的日常工作联系，反馈相关意见和建议；
（11）组织或者参与实施合规考核和问责；條萊垍頭
（12）董事会确定的其他合规管理职责。
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